El Hub de Negocios.- Durante años, pagar con tarjeta parecía ser el camino natural para comprar, cobrar o mover dinero. Ahora, una alternativa que muchas personas utilizan todos los días sin darle demasiada importancia prepara un cambio de liderazgo: SPEI podría superar a las tarjetas de crédito y débito en volumen de operaciones durante 2026.
El pronóstico proviene de Banco de México (Banxico) y llega justo cuando el sistema de transferencias interbancarias se acerca a su aniversario número 22. La señal es clara: las transferencias dejaron de ser una herramienta secundaria para convertirse en una pieza central de la economía digital mexicana.
Una infraestructura que mueve millones
El tamaño de SPEI ayuda a entender el cambio. Durante 2025, el sistema procesó más de 7,300 millones de transferencias, por un monto cercano a 600 billones de pesos, equivalente a 16.8 veces el PIB de México.
Para Jaime Márquez Poo, director ejecutivo de Nuevos Negocios en STP, esta evolución responde a casi 22 años de desarrollo de un sistema de pagos instantáneo, seguro y prácticamente sin costo.
La diferencia frente a las tarjetas también está en la facilidad. Una transferencia puede realizarse directamente desde una aplicación bancaria, sin depender de una terminal física para completar el pago.
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Los mexicanos ya están cambiando la forma de pagar
Aunque el efectivo mantiene una fuerte presencia, especialmente en compras pequeñas, SPEI ya tiene una penetración considerable.
De acuerdo con el Panorama Nacional de Inclusión Financiera 2025-2030, 73.5 millones de adultos son usuarios de SPEI. En contraste, aunque 62% de la población tenía una tarjeta de débito en 2024, alrededor de un tercio de quienes poseen una no la utiliza para pagar.
El comportamiento de las empresas refuerza la tendencia. 78% de las empresas formales en México acepta transferencias electrónicas, una proporción superior a la adopción de terminales punto de venta.
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El siguiente salto: pagos inmediatos
La tendencia también aparece fuera de México. ACI Worldwide estima que 8.3% de los pagos realizados en el país ya utiliza sistemas de pago inmediato como SPEI. La proporción podría llegar a 12.9% para 2028, impulsada por herramientas como DiMo y CoDi.
Banxico también prepara cambios para hacer las transferencias desde el celular más intuitivas, fáciles y rápidas, además de establecer lineamientos técnicos para homologar la experiencia entre bancos.
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¿Qué significa esto para el consumidor?
El avance de SPEI no implica que las tarjetas vayan a desaparecer. Significa que el consumidor tendrá cada vez más alternativas para pagar, cobrar y enviar dinero.
Para las empresas, el cambio puede ser todavía más importante. Integrar SPEI en sus sistemas de cobro permite aprovechar una infraestructura que funciona 24 horas al día, los 365 días del año.
Con más de 7,300 millones de operaciones anuales, SPEI ya colocó a México entre los 10 países con mayor volumen de pagos en tiempo real del mundo.
El próximo 13 de agosto cumplirá 22 años. Y podría hacerlo con un nuevo título: el sistema que destronó a las tarjetas como el medio de pago digital más utilizado en México.
