El Hub de Negocios.- Con el inicio de cada año, las compras y transacciones digitales se incrementan de manera significativa en México y América Latina, impulsadas por promociones, pagos diferidos y una mayor adopción de servicios financieros en línea, por lo que los tips de seguridad son clave para prevenir algún fraude en una compra.
Sin embargo, este mayor dinamismo digital abre la puerta a un aumento en las estafas y fraudes electrónicos, por lo que los tips de seguridad pueden evitar malos momentos.
Especialistas en ciberseguridad advierten que, durante este periodo, los intentos de fraude se intensifican debido al alto tráfico online y a la menor atención de los usuarios al realizar operaciones financieras.
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Datos de TransUnion confirman esta tendencia en la región. Durante eventos de alto consumo como Black Friday y Cyber Monday, los intentos de fraude digital en países latinoamericanos alcanzaron hasta el 7.1% del total de las transacciones el año pasado, un indicador que pone en evidencia la necesidad de reforzar las medidas de seguridad, especialmente al solicitar créditos o contratar servicios financieros por internet en mercados como México, donde el uso de fintech continúa creciendo.
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Tips de seguridad que pueden ayudar
En este contexto, Wasticredit, plataforma fintech especializada en soluciones de crédito responsable y seguro en América Latina, comparte una guía de seguridad dirigida a los consumidores mexicanos y de la región. Con el objetivo de ayudarlos a proteger su información, reducir riesgos y disminuir la probabilidad de ser víctimas de estafas al solicitar préstamos en línea.
“Solicitar préstamos en línea es hoy una alternativa confiable y accesible, siempre que los usuarios adopten medidas básicas de seguridad. En temporadas de alto consumo, como las fiestas de fin de año, resulta fundamental revisar cuidadosamente cada plataforma antes de compartir información personal o financiera. La prevención y la educación digital siguen siendo las herramientas más efectivas para enfrentar los riesgos de fraude en el entorno financiero actual.”, señala Pamela Hernández Erzisnik, CEO de Wasticredit.
A continuación, Tips esenciales de seguridad recomendados por Wasticredit:
1. Verifica la legalidad y reputación de la fintech
- Confirma que esté registrada en la Cámara de Comercio y opere bajo la regulación colombiana, incluyendo cumplimiento de la Ley de Habeas Data Financiero y normas de protección al consumidor.
- Investiga reseñas reales en Google, redes sociales y foros.
- Desconfía de plataformas sin web oficial, políticas claras o canales de atención bien definidos.
- Asegúrate de que la empresa sea miembro de Colombia Fintech.
2. Confirma que el sitio sea seguro
- Verifica que la URL tenga https:// y un candado de seguridad activo.
- Evita ingresar datos sensibles desde redes Wi-Fi públicas o compartidas.
3. Nunca pagues por adelantado
- Ninguna fintech seria solicita pagos previos por conceptos como “cuotas de estudio” o “activación”.
- Si te piden consignar dinero antes de desembolsar el crédito: alerta de posible fraude.
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4. Protege tu información personal
- Ingresa solo los datos mínimos requeridos y revisa siempre las políticas de tratamiento de datos (Habeas Data), por lo que son ambos buenos tips de seguridad.
- No envíes documentos como cédula por WhatsApp o canales no oficiales.
5. Comprueba los canales oficiales de atención
- Confirma que exista un sitio web verificado, redes sociales activas, correo corporativo y línea de atención o chat seguro.
- Evita interactuar con asesores desde cuentas personales.
6. Verifica tasa de interés y condiciones
- Las fintech deben informar con claridad TEA, costos totales, plazos, cuotas y penalidades.
- Si no recibes una simulación clara antes de firmar, detén el proceso.
7. Revisa si utilizan proveedores confiables
Valida que la fintech mencione servicios de validación de identidad biométrica, análisis de riesgo y sistemas antifraude reconocidos.
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8. Desconfía de ofertas “demasiado buenas para ser ciertas”
- Tasas extremadamente bajas, aprobación garantizada o préstamos sin validación de identidad suelen ser señales de fraude.
9. Guarda evidencia del proceso
- Conserva capturas de pantalla, correos, contratos y condiciones para facilitar reclamos ante la fintech o ante la Superintendencia de Industria y Comercio en caso de irregularidades.
10. Revisa la política de desembolso
- El desembolso debe llegar a tu cuenta bancaria verificada.
- Nunca compartas contraseñas, tokens o claves para autorizar desembolsos.
11. Evita prestar tu identidad a terceros
- No permitas que otra persona use tus datos para solicitar créditos.
- Podrías quedar reportado en centrales de riesgo por un préstamo que no tomaste.
Es importante verificar antes de solicitar
En conclusión, solicitar préstamos en línea a través de agentes financieros digitales en América Latina puede ser una opción segura y confiable, siempre que los usuarios adopten buenas prácticas de seguridad digital y se informen adecuadamente antes de compartir sus datos personales o financieros.
La verificación de la legitimidad de las plataformas, la revisión de sus condiciones de crédito y el uso de canales oficiales son pasos clave para evitar fraudes.
Seguir estos tips de seguridad no solo ayuda a reducir de manera significativa el riesgo de caer en estafas, sino que también contribuye a fortalecer la confianza en el ecosistema fintech del país, promoviendo procesos más transparentes, responsables y alineados con las necesidades de los consumidores. Esto cobra especial relevancia en temporadas de alto dinamismo comercial, cuando el uso de servicios financieros digitales aumenta de forma acelerada y los intentos de fraude suelen intensificarse.
