El Hub de Negocios.- ¿Por qué es importante conocer las tendencias de CRO (Chief Risk Officer o Director de Riesgo) para este año? La respuesta es muy sencilla: porque el trabajo de este experto es vital para impulsar el crecimiento y mantener la estabilidad de la banca y las entidades financieras.
Por este motivo, quienes desempeñen este cargo tendrán que adoptar de manera estratégica la inteligencia artificial, llevar a cabo un avanzado de datos y realizar una gestión del riesgo más integrada y proactiva. Así lo indicó SAS Latinoamérica.
En un comunicado, ahondó que el rol de este especialista se ha consolidado como una figura estratégica en la banca y en las entidades financieras. Esto, debido al contexto del mercado, que se caracteriza por los siguientes factores:
- Mayor volatilidad económica.
- Presión regulatoria.
- Disrupción tecnológica.
- Cambios acelerados en el comportamiento de los clientes.
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¿Qué es el CRO o Chief Risk Officer?
El CRO o director de riesgos es un ejecutivo de alto nivel encargado de identificar, evaluar y gestionar los riesgos que enfrenta una organización. De este modo, se asegura de que haya un equilibrio entre las oportunidades de negocio y la exposición a amenazas.
Entre sus funciones se encuentran:
- Identificación y evaluación de riesgos.
- Diseño de políticas de gestión de riesgos.
- Supervisión del cumplimiento normativo.
- Control interno.
- Gestión del perfil de riesgo global.
- Coordinación interdepartamental.
- Comunicación y reporte.
Esta posición es clave para anticipar escenarios, habilitar decisiones de negocio y sostener el crecimiento en entornos cada vez más complejos, explicó SAS Latinoamérica.
Al hablar de las tendencias de CRO, en un comunicado, ahondó que su alcance incluye diversos tipos de riesgos, entre los que se encuentran:
- Crediticio.
- De mercado.
- De liquidez.
- Operativo.
- Tecnológico.
- Regulatorio.
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¿Qué tendencias de CRO serán vitales para la banca y las instituciones financieras en 2026?
Luis Barrientos, Risk Domain Expert en SAS Latinoamérica, detectó algunas de las prioridades y tendencias de CRO más importantes para este año:
Una de ellas es la adopción progresiva y estratégica de la inteligencia artificial (IA) y el machine learning:
- Los modelos de machine learning permiten procesar mayores volúmenes de datos, incorporar variables externas y adaptarse con mayor rapidez a cambios en el entorno.
- Este cambio tecnológico permite al CRO responder preguntas clave de las unidades de negocio con mayor precisión.
- Lo anterior, para evaluar nuevos clientes, ajustar políticas de crédito, crear escenarios de estrés o analizar impactos macroeconómicos.
- Sin embargo, su implementación debe ser gradual, entendiendo primero dónde aporta mayor valor y menor riesgo. Posteriormente ya se podrá escalar su uso en la organización.
Por otro lado, argumentó que el uso intensivo de datos y analítica avanzada se consolida como el lenguaje común entre riesgos, finanzas, tesorería, tecnología y áreas comerciales:
- El acceso a información interna y externa permite construir una visión más completa del riesgo y del negocio.
- Esta capacidad analítica fortalece la comunicación entre áreas y facilita la alineación de prioridades.
La gestión de escenarios y la capacidad de respuesta inmediata también entran dentro de las tendencias de CRO de 2026. Esto, debido a los entornos económicos y políticos actuales.
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¿Qué otros desafíos afrontarán los responsables de afrontar los riesgos?
Desde el punto de vista de Barrientos, también será importante poner atención al riesgo de modelo, derivado del uso intensivo de machine learning e IA. Esto exige mayor control metodológico, validación constante y gobernanza analítica.
Explicó que también hay que tomar en cuenta la ciberseguridad, pues es un factor crítico para proteger datos, modelos y operaciones.
Entre otros riesgos, SAS destaca la creciente hipersegmentación de clientes, la cual es impulsada por varios factores:
- Alianzas entre bancos y fintechs.
- Un entorno macroeconómico y político más volátil cada vez más marcado por tensiones comerciales, inflación y cambios en tasas de interés.
Por este motivo, los análisis de estrés dejan de ser ejercicios teóricos para convertirse en herramientas prácticas de coordinación interna. De este modo, es posible definir cómo actuar ante eventos adversos y proteger la estabilidad del negocio.
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