El Hub de Negocios.- Las pequeñas y medianas empresas ya no eligen a sus proveedores financieros únicamente por la cercanía o la relación comercial. Los pagos transfronterizos se han convertido en un factor decisivo para determinar con quién operar, en un contexto donde la rapidez, la transparencia y la previsibilidad pesan tanto como el costo.
Esta transformación está modificando el mercado financiero de América Latina y el Caribe y abre una oportunidad multimillonaria para bancos y empresas de tecnología financiera.
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¿Por qué los pagos transfronterizos están cambiando la relación entre bancos y pymes?
Una investigación de Mastercard, desarrollada en colaboración con FXC Intelligence, revela que este mercado representa una oportunidad de aproximadamente 23,000 millones de dólares anuales en ingresos para bancos y empresas especializadas. Sin embargo, también evidencia un cambio en el comportamiento de las empresas.
El estudio cualitativo realizado con pymes de México, Brasil y Colombia encontró que nueve de cada 10 empresas considerarían cambiar de proveedor. Además, señalaron que cerca del 70 por ciento de sus operaciones internacionales podría migrar hacia otras instituciones conforme aumentan sus expectativas sobre el desempeño del servicio.
Aunque muchas compañías mantienen a su banco tradicional para administrar crédito, nómina o cobranza, cada vez distribuyen más sus operaciones internacionales entre distintos proveedores.
Las principales razones son:
- Mayor previsibilidad en las operaciones.
- Más transparencia sobre costos y tiempos.
- Menor esfuerzo administrativo.
- Mejor experiencia para el seguimiento de transferencias.
Este escenario de pagos transfronterizos incrementa la competencia dentro del ecosistema financiero y obliga a las instituciones a fortalecer su oferta de servicios internacionales.
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¿Qué problemas enfrentan hoy las empresas con los pagos transfronterizos?
El crecimiento del comercio internacional también incrementa la complejidad operativa. La investigación muestra que las empresas enfrentan obstáculos que van mucho más allá del costo de una transferencia.
Entre los principales desafíos destacan:
- Un proceso que requiere múltiples pasos manuales.
- Aproximadamente uno de cada nueve movimientos necesita investigación, corrección o seguimiento.
- Cada incidencia puede consumir hasta 3.5 horas del personal.
- Existe incertidumbre sobre la fecha de recepción, el monto final y las deducciones aplicadas.
Estas dificultades influyen directamente en la selección de proveedores financieros. Las compañías distribuyen sus operaciones entre varias instituciones y asignan cada corredor internacional según la confiabilidad y la visibilidad que ofrece cada una.
De acuerdo con la investigación, incluso un desplazamiento del 1 por ciento de los flujos de pagos transfronterizos puede representar alrededor de 230 millones de dólares en ingresos anuales para bancos y compañías de pagos en la región.
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¿Qué significa este cambio para bancos y proveedores financieros?
La creciente competencia obliga a las instituciones financieras a ofrecer experiencias más ágiles, transparentes y confiables para conservar a sus clientes empresariales.
“Los pagos transfronterizos ya no son solo una transacción. Son un momento decisivo en la relación con el cliente”, afirmó Walter Pimenta, vicepresidente ejecutivo de Productos Comerciales y Nuevos Flujos de Pagos para Mastercard América Latina y el Caribe.
Y añadió: “esta nueva investigación envía una señal clara a bancos y proveedores. Cuando las pymes no pueden contar con previsibilidad y visibilidad, comienzan a reasignar sus flujos de pago. Cuando ese cambio empieza, puede extenderse más allá de los pagos hacia la relación bancaria más amplia”.
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