El Hub de Negocios.- Conseguir liquidez en el momento oportuno puede marcar la diferencia entre crecer o quedarse estancado. En un entorno donde miles de negocios enfrentan dificultades para acceder al financiamiento, el crédito para pymes (pequeñas y medianas empresas) se ha convertido en una herramienta para fortalecer la operación y mantener el flujo de recursos.
Las empresas de menor tamaño representan el 99.8% de los negocios en México, generan el 70% del empleo formal y aportan el 52% del PIB, de acuerdo con cifras del INEGI correspondientes a 2024. Sin embargo, 80% fracasa antes de cumplir dos años por falta de capital, según la ASEM.
El acceso al financiamiento también refleja una brecha importante. Mientras la banca concentra 75% de los recursos destinados a negocios en grandes corporativos, las empresas medianas reciben menos de 15% de la cartera total, de acuerdo con Banxico.
Te invitamos a leer: Los errores de ciberseguridad que ponen en riesgo a las pequeñas y medianas empresas
¿Por qué el crédito para pymes sigue siendo un reto?
Además del limitado acceso al financiamiento, muchas empresas de menor tamaño enfrentan obstáculos para solicitar recursos. Cerca de 40% de quienes acuden a la banca son rechazados por no contar con una garantía inmobiliaria.
Al mismo tiempo, existe el llamado “auto-descarte”. Aunque 92% de quienes cumplen los requisitos obtiene autorización, únicamente 23% accede al financiamiento formal debido al temor por las tasas, los trámites presenciales y los requisitos.
Síguenos en Instagram: @elhubdenegocios
¿Cómo elegir el mejor financiamiento para tu empresa?
Antes de contratar un crédito para pymes conviene evaluar cuatro aspectos:
Liquidez Real (Financiamiento Revolvente vs. Tarjetas Corporativas): Muchas ofertas financieras se limitan a otorgar tarjetas empresariales, sin representar un beneficio real para los negocios. Incluso, si una empresa necesita disponer de recursos de forma inmediata, algunas instituciones cobran hasta 5% del monto desembolsado. Al solicitar un financiamiento es recomendable optar por un esquema de financiamiento revolvente que permita utilizar nuevamente la línea disponible conforme se liquide el monto utilizado, de modo que los recursos puedan aprovecharse ante cualquier necesidad.
Evaluación justa (sin garantías inmobiliarias): Las soluciones de financiamiento más recientes ya no exigen hipotecar propiedades. En cambio, realizan una evaluación automatizada de las necesidades y la capacidad financiera de las empresas, lo que reduce los tiempos de espera y facilita el acceso a los recursos.
Agilidad y Cero Burocracia (procesos 100% digitales): El tiempo de los negocios de menor tamaño vale oro. Por ello, conviene elegir plataformas que permitan realizar la apertura de forma ágil y completamente digital, sin acudir a sucursales físicas ni realizar trámites presenciales que resten tiempo a la operación.
Te invitamos a leer: Transformación digital en las pequeñas y medianas empresas
¿Qué papel juegan las plataformas digitales en el crédito para pymes?
De acuerdo con BBVA Research, los negocios de menor tamaño que adoptaron herramientas financieras digitales registraron una tasa de supervivencia 40% mayor durante periodos de contracción del consumo.
En este contexto surgieron soluciones impulsadas por neobancos para facilitar el acceso al financiamiento. Un ejemplo es Klar Empresarial. Esta plataforma integra líneas de financiamiento revolvente, crédito simple y cuentas de inversión dentro de un ecosistema 100% digital.
Daniel Benavides, CRO de Klar, resume esta de crédito para pymes: “Nuestra convicción es que en México todavía hay mucho por construir en inclusión financiera empresarial. Estamos construyendo una solución integral: cuentas de alto rendimiento y crédito flexible de hasta 5 millones de pesos, todo 100% digital, accesible y sin complicaciones”.
Síguenos en Facebook: @elhubdenegocios
Una decisión que puede impulsar el crecimiento
Elegir un préstamo implica analizar mucho más que el monto disponible. Por lo tanto, la diferencia para los negocios de menor tamaño puede estar en factores como:
- Velocidad de respuesta
- Facilidad para acceder al financiamiento
- Posibilidad de administrar mejor los recursos
Así, en un entorno de alta competencia, contar con financiamiento empresarial, liquidez, capital de trabajo, transformación digital, neobancos e inclusión financiera puede convertirse en un factor determinante para:
- Fortalecer la operación
- Crecer de forma sostenida
